新車を買うのとカーリース、どっちがお得?

新車に乗りたい、というとき、少し前までは購入するというのが一般的でした。
しかしここ数年、個人向けのカーリースが新たな選択肢として加わってきました。
そこでここでは、車を購入するときとカーリースを利用するときのどちらがお得なのか、それぞれのメリットとデメリットをご説明します。
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車を持つための手段をチェック
車がほしい、というとき、その方法は大きく分けて3つあります。
まずはそれを見ていきましょう。
現金で購入
もっとも簡単なのが、車を購入する資金を用意して一括で支払う、というものです。
ここで気をつけたいのは、車は車両本体価格だけでは買えない、ということ。車両の代金のほかに、登録に要する費用なども用意しておかなければ、公道を走行することはできません。
カーローンを利用して購入
おそらくもっとも一般的なのが、カーローンを利用して車を購入し、月々ローンの返済をしていく、という方法でしょう。
これは大きな金額を用意しなくても車を買うことができますが、登録諸費用などにあてるための頭金が必要となるケースが多く、またローンの審査にとおらなければ利用することはできません。
カーリースを利用する
近年増えているのが、個人向けカーリースを利用する、という方法です。
これはカーリース会社が所有している車を月々利用料金を支払うことで借り、契約期間中は自由に使うことができる、というものです。その内容については、のちほど詳しくご説明します。
現金で車を購入するメリット
現金一括払いで車を購入するメリットは、最初から車の所有者として登録ができ、カーローンなどでは必要な金利の支払いがないため、トータルで見た場合にもっともお得に車を買える、ということです。
ただし、最近は車両価格も高くなっており、軽自動車でも200万円前後、小型自動車ではそれ以上という金額を用意しなければならないことから、なかなか難しいという人も多いことと思います。
カーローンで車を購入する際の注意点
カーローンにはいろいろなものがあります。一般的なのはカーディーラーが用意しているカーローンですが、そのほかにもたとえば銀行のカーローンなどもあり、それぞれに金利が違っています。
そのため利用するならなるべく金利が安いもののほうがいいのですが、いずれにしても金利を支払わなければならないぶん、トータルでの支払額が増えることになります。
ここが大きな注意点です。ディーラーのカーローンも、時期によって金利が違ったりしますので、さまざまなカーローンを比較してもっとも金利がお得なところを選ぶようにしてください。
カーリースのメリットとは
カーリースはリース会社が所有する車を利用者は利用料金を支払うことで契約期間中借りて自由に使える、というサービスです。
まずはそのメリットを見ていきましょう。
まとまった資金が不要
カーリースはリース会社の車を借りるというサービスですので、登録に要する費用や契約期間中の点検整備費用、車検費用はすべてリース会社が支払います。
そこで必要となった費用は月々の利用料金にコミコミとなっているのですが、利用者はその都度税金などを支払う必要はありませんので、手間を大きく省くことができます。
また、その利用料金は車両の価格から契約終了後の車の価値、いわゆる残価を差し引いた額をベースに算定されますので、カーローンの支払額よりも低くなります。
ご自身の車の使いかたなども考慮して契約期間を決めることもでき、それも人気のポイントです。
手間がかからない
ご自身の車であれば、点検整備や車検などは、ご自身がどこに出すのか、費用なども含めて検討して探す必要があります。
しかしカーリースでは、点検整備や車検は提携整備工場に出すだけです。時期が近づいてきたらリース会社からお知らせが届くため、忘れる心配もありません。
なにより、必要な費用は利用料金に含まれているため、不意の出費がないというのは、家計の計算がラクになるというメリットがあります。
コストパフォーマンス、タイムパフォーマンスの両面で有利といえるでしょう。
カーリースのデメリット
一方でカーリースには注意しておきたい点もあります。それを見ていきましょう。
使用する際に若干の制約がある
カーリースは車両価格から残価を引いた額をベースに利用料金を設定しています。そのため、契約終了時の実際の車の価値が、最初に設定していた残価よりも落ちてしまっていると、精算金が必要となる場合があります。
そのためカーリースでは、契約時に月間走行距離の制限をしていることがほとんどです。もちろん、利用状況に応じてその走行距離制限はさまざまに変えることができますが、走行距離を長くするとそのぶん利用料金が高くなるので、契約時には慎重に考慮しておく必要があります。
また、カスタマイズなどは簡単に元に戻せる場合を除いて、基本的には禁止されていますし、擦り傷などを放置しておくというのも残価に響いてしまいます。
そういう事態に対処するための、カーリース専用任意保険を用意しているリース会社もあり、その費用も利用料金に含められるプランもありますので、カーリースの利用を検討する場合には、しっかりとした問い合わせ、打ち合わせが必要です。
契約終了時に精算が必要となる可能性がある
たとえば契約時に定めていた月間走行距離を大幅に超えてしまっていたり、事故などで大きな損傷があったりして、当初設定していた残価よりも車の価値が落ちてしまったという場合には、契約終了時に精算金が必要となる場合があります。
また、カーリースは基本的に契約期間中の中途解約はできないのですが、たとえば車が廃車となるような大きな事故に見舞われてしまったなど、やむを得ない事情で解約せざるを得ない場合には、それ以降の利用料金も含めた解約金が必要となります。
ただ、カーリース会社によっては契約終了時にそのまま使っていた車がもらえるプランを用意しているところもありますし、車を返却するのではなく買い取りできるプラン、そのまま新たにリースとして乗り続けることができるプランを用意しているところもありますので、そういう点もしっかりと事前に確認をしておきましょう。
カーローン vs カーリースの比較表・シミュレーション
「カーローンで車を買う場合」と「カーリースで車を借りる場合」の費用や契約内容の違いを表にまとめてみましょう。ここでは、車両本体価格:約200万円のコンパクトカーを5年間利用するケースを想定します。
項目 | カーローン(5年返済) | カーリース(5年契約) |
---|---|---|
初期費用 |
頭金(0~20万円) 登録諸費用 |
契約時の初期手数料(0~数万円) + 0円頭金も可 ※頭金を入れれば月額減 |
月々の支払い | ローン返済額 + 利息 (例:3~4万円程度) |
リース料金(例:2.5~3.5万円) 税金・車検費用込みの場合が多い |
金利負担 | 有(金利2~5%程度が一般的) |
リース料金に金利相当分が含まれるが、 残価設定のため月額が割安に設定されやすい |
維持費(税金・車検) | 自己負担(都度支払い) | リース料金に含まれるケースが多い |
所有権 |
ローン完済後、自分が所有者 資産として残る |
リース会社が所有者 契約満了後は返却 or 買い取り(プランによる) |
トータルコスト |
車両価格 + 金利 + 維持費 購入後は自由に売却できる |
月々のリース料金 × 契約期間 + 追加精算 (超過距離・損傷等) |
注意:具体的な金額は金利や残価設定、車種、契約内容によって大きく変動します。
上記のように、カーローンは資産として車が手元に残る一方で、頭金や金利分の負担が大きく、維持費もその都度自己負担となります。一方でカーリースは毎月の費用がある程度固定化でき、家計管理がしやすいのがメリットです。税金や車検費用がコミコミになるプランもあり、不意の出費を抑えたい方には大きなメリットがあります。
自分が「長期的に車を所有したいのか」「定期的に乗り換えたいのか」をよく考え、トータルコストとメリット・デメリットをしっかり比較しましょう。結果的に、手間や費用の負担をどう考えるかによって、カーローンが合うかカーリースが合うかが変わってきます。
どっちがおすすめ?ライフスタイル別の選び方
車を購入したいけれどローンとリースのどちらが得なのか、なかなか決められない方も多いはずです。実は、初期費用や走行距離、車に求める所有感など、ライフスタイルによって最適な選択は変わってきます。ここでは、「こんな人にはリース」「こんな人には購入(ローン)」という形で比較し、あなたに合った方法を探るヒントをご紹介します。
ぜひ自分の利用スタイルと照らし合わせながら確認してください。
項目 | カーリースがおすすめな人 | 購入(カーローン含む)が向いている人 |
---|---|---|
初期費用 |
・まとまった頭金を用意したくない ・家計管理を定額化したい |
・頭金が準備できる ・最終的にコストを抑えたい |
車の乗り換え頻度 |
・数年おきに車種を変えたい ・ライフステージの変化が多い |
・1台を長く乗るのが好き ・車種変更の予定が少ない |
走行距離・使い方 |
・毎月の走行距離が上限内で収まる ・長距離移動が少ない |
・出張・旅行などで長距離走行が多い ・距離制限を気にしたくない |
所有感・カスタマイズ |
・車は移動手段と割り切れる ・原状回復できる軽度のカスタムのみ |
・車を資産として残したい ・大がかりな改造やカスタムも楽しみたい |
よくある質問
Q1. カーローンとカーリース、最終的にどちらが安いの?
A. ケースバイケースです。
カーローンの場合:金利負担がある一方、完済後は車を自分名義で所有でき、売却すれば資金回収も可能です。長く乗るほど割安になる場合も。
カーリースの場合:残価を差し引いた料金設定が多く、月々の支払いが抑えられやすいメリットがあります。ただし走行距離制限や契約満了時の追加精算リスクもあるため、利用スタイル次第で総額が変わります。
最終的には、月々の負担額・契約年数・走行距離・車の再販価値などを比較し、ライフスタイルに合った方法を選ぶのがベストです。
Q2. 走行距離制限を超えたらどうなる?
A. 契約時に設定された走行距離上限を超過すると、多くのリース会社では1kmあたり数円~十数円の追加料金を請求します。
例えば、月1,000kmが上限なのに1,200km走った場合、200km分が超過扱いとなり、その距離に応じた費用を支払う形です。
長距離ドライブや頻繁な遠出が多い方は、走行距離制限のゆるいプランや、上限を高めに設定できるカーリース会社を検討すると安心です。
Q3. カーリース契約中に車を改造・カスタマイズしたい場合は?
A. 大幅なカスタマイズは原則NGとされることがほとんどです。
リース車はあくまでリース会社の所有物のため、返却時に原状回復が難しい改造や塗装変更などは禁止されるケースが多いです。
ただし、ドライブレコーダーやナビの交換、車内アクセサリーなど、容易に取り外しが可能なものなら許可される場合もあるため、契約前にリース会社と相談してみましょう。
Q4. リース終了後に車を買い取りたい場合はどうすればいい?
A. 一部のリース会社では、買い取りオプション付きのプランを用意している場合があります。
契約満了時に車を「返却」ではなく「買い取り」できるので、乗り慣れた車を継続して使用したい方には魅力的な選択肢です。
オプションの有無や買い取り金額の算出方法は会社ごとに異なるため、契約前の確認が必須となります。
Q5. 契約期間途中でやむを得ず手放したくなったら?
A. カーリースは基本的に中途解約ができない仕組みです。
やむを得ない事情(大事故やライフスタイルの激変など)で解約する場合、残りのリース料金を一括精算しなければならないケースがほとんど。
最近では、中途解約オプションや、契約者同士でリース契約を引き継げるサービスを用意しているリース会社もあるため、事前に相談してみてください。
Q6. カーローンと比べて審査は厳しくないの?
A. カーローンと同様、月々の支払い能力があるかどうかはリース会社で審査されます。
収入状況や信用情報などをチェックする点は、ローンと大きく変わりません。
専業主婦や個人事業主など、安定収入の証明が難しい場合は審査に時間がかかったり、追加書類を求められるケースもあります。
Q7. カーリースなら任意保険はどうなる?
A. 多くのリース会社では、リース料金に任意保険を組み込める専用プランを用意しています。
月々の支払いを一本化できるため家計管理がしやすくなりますが、必ずしも最安とは限りません。
個別で任意保険を契約したほうが、条件次第で保険料が安くなる可能性もあるため、どちらが得か見積もり比較をしてみましょう。
カーリースは初期費用が少なく、月々定額で費用が管理しやすい一方、走行距離やカスタマイズに制限があるなどのリース独自のルールがあります。購入(ローン)との違いを理解したうえで、ご自身の生活スタイルや車の使い方に合った選択をすることが、後悔のないカーライフへの第一歩です。疑問点は契約前にリース会社へしっかり確認し、安心して新しい車との生活をスタートしましょう。
まとめ
かつては「新車に乗る=購入する」という考え方が主流でしたが、近年は頭金なし・月々定額で利用できるカーリースが注目されています。購入(現金やカーローン)とリースでは、それぞれメリットや注意点が異なるため、どちらを選ぶかはライフスタイルや家計の状況、車に求める使い方によって変わります。
-
- 車を資産として所有したい、好きなようにカスタマイズしたい
- 購入(現金 or カーローン)なら、ローン完済後は自由に扱えます。
-
- 出費を定額化し、手間や維持費の管理をラクにしたい
- 税金や車検費用が月額に含まれるカーリースがおすすめです。
ただし、カーリースには走行距離の制限や中途解約不可などの独自ルールもあります。契約期間をどう設定するか、どのくらい走るか、カスタムは必要か—といった点を考慮し、メリットとデメリットを総合的に比較してみてください。
もし「頭金の用意が難しい」「家計をなるべく定額で管理したい」「ライフステージが変わりやすい」という方はカーリースが向いているかもしれません。一方、「車を長く乗り続けたい」「改造して愛着を深めたい」「資産として手元に残したい」なら購入のほうが納得できるでしょう。
いずれにしても、複数のリース会社やカーローン金利を比較検討しながら、総額シミュレーションとご自身のライフプランを照らし合わせて検討するのがベストです。ぜひこの記事を参考に、あなたにとって最適な選択肢はどれかをじっくり考えてみてください。新しいカーライフを、より快適に、よりお得に楽しむきっかけになれば幸いです。
- 【貯金0円でもOK】新車が月額5,500円~
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- この記事の監修・執筆者
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高田 林太郎
自動車雑誌の編集者として出版社に勤務したのちフリーランスライターとして独立し、自動車業界歴は33年。国産・輸入車の試乗記やカスタマイズパーツのインプレッション、自動車周辺企業への取材などをメインにおこないつつ、パーツ開発に対するアドバイスやブランディングコンサルタントなど、自動車業界の現場にてさまざまに活動中。