カーリースは任意整理中でも利用可能？審査に落ちた場合の対処法を徹底解説

任意整理とは？

任意整理は債務者が自主的に債権者と交渉し、債務の返済計画を立てる方法です。債務者の収入や財産状況に応じて、返済額や期間を調整します。

手続きにより、債務者は破産を回避し、生活再建の機会を得られます。一方で、任意整理の記録は個人信用情報に残るため、新たな借入れや契約に影響を与える可能性が高いです。

任意整理中は新たな借入れが制限されるため、生活設計に注意が必要です。

任意整理中はカーリースの審査は通りにくい

任意整理中の人がカーリースの審査に通ることは非常に困難です。多くのカーリース会社は、任意整理中の申込者を高リスクと判断します。

信用情報機関に任意整理の記録が残っているため、返済能力が低いと見なされるからです。審査基準は厳しくなり、通常より高い年収や安定した職業が求められる場合があります。

ただし、任意整理の進捗状況や返済履歴によっては、審査に通る可能性もあります。返済計画を確実に実行し、信用回復に努めることが重要です。

運転者の年収

カーリース会社は、申込者の年収を重要な審査基準としています。一般的に、年収300万円以上が目安です。

年収が高いほど、毎月のリース料を支払う能力があると判断されます。ただし、年収だけでなく、職業の安定性や勤続年数なども考慮されます。

世帯年収が考慮される場合もあるため、配偶者の収入も重要な要素です。

個人信用情報

個人信用情報は、カーリースの審査において重要な役割を果たします。過去の借入れ状況や返済履歴が審査に大きく影響するからです。

延滞やブラックリスト登録などのネガティブな情報がある場合、審査に通りにくくなります。反対に、クレジットカードの利用履歴が良好な場合は、プラスの評価につながります。

そのため、自身の信用情報を把握し、必要に応じて改善策を講じることが重要です。

職業

安定した職業に就いているかどうかは、カーリースの審査で重視されます。正社員や公務員など、安定した雇用形態が好まれます。

一方、フリーランスや契約社員などの不安定な雇用形態は、審査に不利に働く可能性が高いです。ただし、収入が安定していれば、職業の種類よりも重視されます。

確定申告書や決算書の提出を求められる場合もあるため、事前に準備しておきましょう。

会社の勤続年数

勤続年数は、申込者の職業安定性を示す指標として重要視され、一般的には2年以上の勤続年数が望ましいとされています。長期間同じ会社での勤務は収入の安定性を示すため、審査にプラスの影響を与えます。

転職回数が多い場合は、審査に不利に働く可能性があるため注意が必要です。ただし、キャリアアップを目的とした転職の場合は、必ずしもマイナス評価にはなりません。

転職理由や収入の変化なども考慮されるため、詳細な説明ができるよう準備しておくことが大切です。

安定した収入の確保

カーリースの審査を通過するためには、安定した収入を確保することが重要です。月々のリース料を滞りなく支払える収入レベルが、カーリースの契約時に求められます。

収入の安定性を示したい場合、給与明細や源泉徴収票などの書類を準備することが大切です。フリーランスや自営業の場合は、過去数年分の確定申告書を用意すれば、収入の安定性をアピールできます。

他の債務の状況改善

他の債務の返済状況を改善すれば、カーリースの審査通過の可能性が高まります。クレジットカードの利用残高を減らしたり、他のローンの返済を進める方法が効果的です。

債務の総額を減らせば、新たな支払い能力があると判断される可能性が高くなります。もし過去に延滞があった場合でも、返済を確実に行えば信用回復につながります。

返済履歴の改善は時間がかかりますが、着実に取り組むことが重要です。

任意整理の情報が消えるまで待機

任意整理の情報は、完済後5年程度で信用情報から消去されます。期間が経過するまで待てば、審査に通りやすくなります。

待機期間中は、クレジットカードの適切な利用や他の債務の返済を確実に行うなど、信用回復に努めることが重要です。新たな借入れは避け、着実に信用を積み重ねていくことが大切です。

頭金を払う

審査に通らなかった場合、頭金を支払うことで再審査に通る可能性が高まります。頭金を支払うことで、月々のリース料が下がり、支払い能力が向上したと判断されるためです。

頭金の金額は、車両価格の20%程度が目安となります。ただし、具体的な金額はカーリース会社との交渉で決まります。

保証人や連帯保証人をつける

保証人や連帯保証人をつければ、審査に通る可能性が高くなります。保証人は申込者の支払いを保証する役割を果たすため、協力者がいるならば事前に話をしておきましょう。

保証人には、安定した収入がある家族や親族が適しています。ただし、保証人にもリスクがあるため、十分な説明と同意が必要です。

契約条件を見直す

契約条件を見直すことで、審査に通る可能性が高まります。具体的には、リース期間を延長したり、車種をグレードダウンしたりする方法がおすすめです。

月々のリース料を下げれば、支払い能力が向上したと判断される可能性があります。ただし、総支払額が増える場合があるため、慎重に検討しましょう。

他の車の調達方法を検討する

カーリースの審査に通らない場合、他の車の調達方法を検討しましょう。例えば、中古車の購入やレンタカーの長期契約などが代替案として考えられます。

中古車は新車よりも安価で購入でき、ローンの審査基準がカーリースよりも緩い場合があります。レンタカーの長期契約は、初期費用が少なく、契約期間の柔軟性がある点がメリットです。

他のカーリース会社に申し込む

1社の審査に通らなかった場合、他のカーリース会社に申し込むことも検討しましょう。カーリース会社によって審査基準が異なるため、別の会社で審査に通る可能性があります。

複数の会社に申し込む際は、短期間に集中して行うことが重要です。信用情報機関への照会が重なると、審査に不利に働く場合もあるからです。