カーリースの審査基準とは?評判からわかる審査落ちの理由や対策法を紹介

「カーリースの審査に通るか不安...」「審査基準や評判が気になる」などと悩んでいませんか?
カーリースの審査は、年収や雇用形態、信用情報などの基準をクリアする必要があります。ただし、審査に落ちても適切な対策を行うことで、通過の可能性を高めることが可能です。
本記事では、実際の評判や口コミから分かる審査基準や審査落ちの理由を詳しく解説します。審査に落ちた場合の具体的な対策方法もまとめているため、ぜひ参考にしてみてください。
- 【貯金0円でもOK】新車が月額5,500円~
- ニコノリ 公式サイト
- 目次
カーリースの審査基準
カーリースの審査では年収や雇用形態、信用情報の3つが重要な判断材料となります。年収は一般的に200万円以上が基準となり、正社員や公務員などの安定した雇用形態が求められます。
カーローンと比較すると、車両自体が担保となるため審査基準は緩やかです。信用情報では、クレジットカードの支払い履歴や他の借入状況が詳細に確認され、総合的な支払い能力が判断されます。
カーリースの審査に関する評判・口コミ
カーリースの審査に通った人は良い評判を、通らなかった人の中には悪い評判を発信しているケースが多いです。ここでは、カーリースの審査に関する良い評判と悪い評判を見ていきましょう。
良い評判
カーリースの審査に関する良い評判をまとめると、以下の通りです。
- カーローンの審査に落ちた人でもカーリースなら審査に通過できた
- 審査結果が早く、24時間以内に結果が分かって安心した
- 信販会社が複数あることで審査のチャンスが多く、通過の可能性が広がった
カーローンの審査に落ちた経験がある人でもカーリースなら契約できたという声が多く寄せられています。審査結果が早く、最短24時間以内に結果が分かるケースもあり、スピーディーな対応が評価されています。
他にも、信販会社が複数あることで審査のチャンスが多く、1社で通らなくても他社で通過できる可能性があるという点が好評です。事前審査制度があり、本審査前に可能性を確認できることで、無駄な申し込みを避けられるメリットがあります。
悪い評判
カーリースの審査に関する悪い評判をまとめると、以下の通りです。
- 過去のクレジットカード事故歴があると、完済済みでも審査に通らなかった
- 審査基準が不透明で、落ちた具体的な理由が開示されなかった
- 年収や他の借入れに問題がなくても、突然審査落ちの連絡が来た
過去のクレジットカード事故歴があると、完済済みでも審査に通らないケースが報告されています。審査基準が不透明で、落ちた具体的な理由が開示されないため、改善点が分からず再チャレンジが難しいという不満が多く見られます。
年収や他の借入れに問題がなくても突然審査落ちの連絡が来ることがあり、予測が立てにくい点がデメリットです。特に勤続年数や雇用形態による審査基準が厳しく、フリーランスや個人事業主には不利という声も目立ちます。
カーリースの評判からわかる審査落ちの理由
カーリースの審査が落ちる理由をまとめると以下の通りです。
- 年収と契約金額のバランス不足
- 信用情報の問題
- 不安定な雇用状況
- 申込み内容の不備
- 現在の借入状況
年収と契約金額のバランス不足
月額リース料が年収の3分の1を超える場合、支払い能力不足と判断され審査に通りにくい傾向があります。年収200万円以下の申込者には特に厳しい審査基準が適用され、高額な車種やオプションの選択は避けるべきです。
年収証明書類と実際の収入に差異がある場合は、虚偽申告とみなされる可能性があります。特に残業代や賞与を含めた年収計算には注意が必要です。
信用情報の問題
クレジットカードの支払い遅延や携帯電話料金の未払いは、重大な審査落ちの要因です。過去の金融事故は完済後5年程度は信用情報に記録が残り、審査に大きく影響します。
特に自己破産や債務整理の履歴がある場合は、審査通過が極めて困難です。延滞や未払いの履歴は、たとえ少額でも信用度を下げる要因となります。
不安定な雇用状況
非正規雇用やフリーランスは収入の安定性が低いと判断され、審査が厳しくなります。勤続年数が1年未満の場合は、雇用の継続性に不安があると見なされます。
転職を繰り返している場合や、収入の変動が大きい職種は特に注意しましょう。雇用形態や職種によって、必要な勤続年数の基準が異なる点にも留意が必要です。
申込み内容の不備
年収や勤続年数の虚偽申告は厳しくチェックされ、発覚した場合は即時否決となります。必要書類の不備や記入ミスは審査の遅延や否決の原因となるため、慎重な確認が必要です。
申告内容と実態の不一致は信用度を著しく下げる要因となります。特に、収入証明書類と給与明細の整合性は重点的にチェックされます。
現在の借入状況
他の借入れ総額が年収の30%を超えると返済能力不足と判断され、審査が厳しくなります。複数の借入れがある場合は慎重な審査が行われ、総支払額が重視されます。
キャッシングの利用履歴がある場合は、返済状況が詳細に確認できるため、事前にチェックしましょう。住宅ローンなどの大型借入れがある場合は、返済負担率が特に重要視されます。
カーリース審査に落ちた時の対策方法
もしカーリースの審査が落ちた場合は、以下の方法にて対策を施しましょう。
- 契約条件の見直しを行う
- 頭金を支払う
- 保証人を追加する
- 信用情報の改善を行う
- 申込み先を変更する
詳しく解説します。
契約条件の見直しを行う
より安価な車種への変更やグレードダウン、オプションの見直しにより月額リース料を下げることで審査通過の可能性が高まります。リース期間を延長することで月々の支払額を抑えられ、審査基準をクリアしやすくなります。
車両価格を下げることで総支払額を抑え、審査のハードルを下げることが可能です。特に初回では、控えめな条件にて契約をしましょう。
頭金を支払う
頭金を支払うことで総支払額を減らし、月々の支払い負担を軽減できます。頭金は保証金的な役割を果たし、リース会社のリスクを下げる効果があります。
一般的に頭金は、車両価格の10%〜30%程度が目安です。頭金額に応じて審査基準が緩和される場合があるため、事前に支払いができるか確認しましょう。
保証人を追加する
安定した収入がある保証人を立てれば、審査通過の可能性が高まります。保証人には一定以上の年収や勤続年数が求められ、厳格な審査基準が適用されます。
家族を保証人にする場合は、同居家族が望ましいです。保証人の信用情報も審査対象となるため、慎重な選定が必要です。
信用情報の改善を行う
既存の借入れの返済を進め、債務残高を減らせば信用度が向上します。クレジットカードの支払い遅延を解消し、安定した支払い履歴を作ることが重要です。
延滞のある債務は早期に完済し、信用情報の改善を図ることが推奨されます。信用情報の改善には一定期間が必要となるため、計画的な対応が求められます。
申込み先を変更する
審査基準の異なる他社への申込みを検討し、審査通過の可能性を広げられます。自社審査を行っているリース会社は、比較的審査が通りやすいです。
複数の信販会社を持つリース会社を選べば、審査の選択肢が増えます。そのため、各社の審査基準や特徴を比較検討することが重要です。
カーリース審査に関するよくある質問
最後に、カーリース審査に関するよくある質問に回答します。
審査が甘いカーリース会社はある?
リース会社によって審査基準は異なり、比較的審査が通りやすい会社は存在します。自社審査を採用している会社や、中古車専門のリース会社は審査基準が低めです。
ただし、基本的な審査項目は共通しており、最低限の基準を満たす必要があります。会社選びの際は審査基準だけでなく、サービス内容や料金体系も含めて総合的な判断を下しましょう。
審査不要なカーリース会社はある?
完全な審査不要のカーリース会社は存在せず、必ず何らかの審査は実施されます。審査不要を謳う会社は、実際には別形態の契約や高額な保証金を求める場合があり注意が必要です。
リスク管理の観点から、最低限の審査は必須となります。安全な取引のために、適切な審査を行う正規のリース会社を選択しましょう。
まとめ
カーリースの審査は複数の要素を総合的に判断して行われ、適切な対策を講じれば通過の可能性を高められます。年収や雇用状況、信用情報などの基準を理解し、自身の状況に合わせた準備を行うことが重要です。
審査に落ちた場合は、契約条件の見直しや保証人の追加など、具体的な対策を検討することで再チャレンジが可能です。ぜひ本記事を参考にして、リース会社の選定や申込み時の準備を慎重に行い、希望の車両を契約してみてください。
- 【貯金0円でもOK】新車が月額5,500円~
- ニコノリ 公式サイト
- この記事の監修・執筆者
-
堺 彬
自動車運転歴15年のフリーランスライター。自身の運転歴を活かして、自動車関連の記事を執筆。自動車関連会社の人材コンサルタントの経験もあり、自動車が好きな人と企業のマッチングサポートを行なう。レンタカーを使って旅をする実体験から、最適なカーライフを提案するのが得意。