カーリースには審査がある!落ちる理由や落ちないためのポイント5つを紹介

カーリースには審査がある!落ちる理由や落ちないためのポイント5つを紹介

「カーリースの審査は通るのか不安...」「審査に落ちた場合どうすればいいの?」などと悩んでいませんか?

カーリースの審査は、年収や雇用形態、信用情報など7つの基準で判断されます。審査に落ちても、契約プランの見直しや保証人の追加など、いくつかの対策方法があります。

本記事では、カーリースの審査基準の詳細から、審査に落ちやすい要因、審査通過のためのポイント、そして審査に落ちた後の具体的な対処法まで、徹底的に解説します。

これらの情報を参考にすることで、審査に通過する可能性を高め、希望する車種でのカーリース契約を実現できます。カーリースの審査でお悩みの方は、ぜひ参考にしてみてください。

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カーリースには審査がある

カーリース契約には必ず審査があり、審査なしでのカーリース契約はできません。カーリース会社は申込者の支払い能力を総合的に判断し、月々のリース料を確実に支払えるかを確認します。

カーローンと比較すると、カーリースの審査は比較的通りやすい傾向にあります。なぜなら、車両がリース会社の所有物となるため、担保としての役割を果たすためです。

カーリースの審査基準

カーリースの審査基準は、以下の項目別で変わります。

  • 年収
  • 雇用形態と勤続年数
  • 信用情報
  • 借入状況
  • 資産状況
  • 居住形態
  • 収入の安定性

ここでは、項目別の審査基準をまとめます。

年収

カーリース契約には、一般的に年収200万円以上が必要です。年収基準は、月々のリース料に対する支払い能力を判断する重要な指標となります。

給与所得以外の収入源がある場合は、確定申告書類などで収入を証明しなくてはいけません。安定した収入があれば長期的な支払い能力が認められ、審査に通りやすくなります。

雇用形態と勤続年数

正社員として1年以上の勤続年数があることが、審査通過の基本条件です。契約社員やパート、アルバイトの場合は、3年以上の勤続年数が求められます。

雇用形態の安定性は将来的な収入の確実性を示す重要な要素です。転職回数が少なく、同一企業での長期勤務実績があると審査で高評価を得られます。

信用情報

信用情報機関に記録された支払い遅延や債務履歴は、審査の重要な判断材料です。クレジットカードや携帯電話料金の支払い遅延は、約5〜7年間記録が残っています。

信用情報の履歴は審査の合否に大きく影響するため、日頃から支払いは必ず期限内に行う必要があります。支払い遅延や未払いの記録がある場合、まずは全ての債務を完済することが重要です。

借入状況

現在の借入総額や返済状況は、支払い能力を判断する重要な基準です。年収に対する返済負担率が30〜35%を超えると、新たな支払いが困難と判断される可能性が高まります。

他社からの借入が多い場合は、可能な限り返済を進めてから申し込めば、審査に通りやすくなります。住宅ローンといったやむを得ない借入がある場合は、カーリースの月額を抑える工夫が必要です。

資産状況

持ち家や不動産などの資産は、支払い能力を補完する要素として評価されます。資産があることで、万が一の際の支払い能力が担保されると判断されます。

賃貸住宅の場合、家賃が収入の3分の1を超えると審査で不利になる場合が多いです。資産状況に不安がある場合は、頭金を用意すれば審査に通りやすくなります。

居住形態

持ち家か賃貸かという居住形態は、生活の安定性を示す指標として審査で考慮されます。持ち家の場合、資産価値として評価され、審査でも有利です。

賃貸の場合でも、長期の居住実績があれば安定性の証明になります。引っ越しが多い場合は、現住所での居住期間を1年以上確保してから申し込むのがおすすめです。

収入の安定性

安定した収入源があることは、審査の重要な判断基準です。正社員として、1年以上の勤続年数がある場合が最も望ましい状況と言えます。

非正規雇用の場合は、同一企業での3年以上の勤続実績があると良好です。収入の安定性に不安がある場合は、保証人を立てることで審査に通りやすくなります。

カーリースの審査で落ちる理由

カーリースの審査で落ちる主な理由は以下の通りです。

  • 年収と収入の安定性に問題がある
  • 過去の債務履歴や支払い遅延の記録がある
  • 他社からの借入が多すぎる

詳しく解説します。

年収と収入の安定性に問題がある

年収200万円未満の場合、カーリースの月々の支払いに不安があると判断され、審査は通りにくくなります。非正規雇用で収入が一定でない場合や勤続年数が1年未満の場合は、とくに厳しい審査となります。

正社員であっても転職回数が多い場合は、収入の安定性に不安があると見なされ、審査に影響する可能性が高いです。頭金を用意して月々の支払い額を抑えれば、収入面での不安要素を軽減できます。

過去の債務履歴や支払い遅延の記録がある

クレジットカードや携帯電話料金の支払い遅延は、信用情報機関に記録として残ります。債務整理や自己破産の履歴がある場合は、完済から5年以上経過するまで審査は厳しい状況が続きます。

信用情報の問題は時間経過で解決する要素が大きく、焦って申し込むべきではありません。保証人を立てることで信用面の補完が可能です。

他社からの借入が多すぎる

住宅ローンや他社からの借入れで返済負担率が年収の30%を超える場合、新たな支払いへの不安から審査は厳しくなります。複数の借入れがある場合は、可能な限り返済を進めてから申し込むことが賢明です。

借入れ状況の改善には時間がかかるため、まずは返済計画を立てて実行することが重要です。頭金を用意して月々の支払い額を抑えることで、借入れ状況の影響を軽減できます。

カーリースの審査で落ちないための5つのポイント

  • 無理のない返済計画を立てる
  • 信用情報の健全性を確保する
  • 契約プランを工夫する
  • 安定した雇用形態で契約を進める
  • 資産状況の改善を行う

詳しく解説します。

無理のない返済計画を立てる

月々のリース料は収入から生活費を差し引いた余裕資金内に設定し、他の支払いとのバランスを考慮した計画が必要です。頭金を用意することで月々の支払い額を抑えられ、返済計画の実現性が高まります。

契約期間を長めに設定することで月額を抑制できますが、総支払額は増加する点に注意が必要です。車種やグレード、オプションを必要最小限に抑えれば、無理のない返済計画を立てられます。

信用情報の健全性を確保する

クレジットカードや携帯電話料金の支払いは必ず期限内に行い、延滞を防ぐことが重要です。現在の借入れは可能な限り返済を進め、新規の借入れは控えめにすることで信用情報の健全性を保てます。

支払い遅延がある場合は、すべての債務を完済してから申し込むことで審査に通りやすくなります。信用情報は定期的に確認し、問題がある場合は改善してから申し込むことが賢明です。

契約プランを工夫する

契約期間を長めに設定すれば、月々の支払い額を抑制できます。車種は予算に合わせて選択し、必要最小限のオプションに絞れば総支払額を減らすことが可能です。

頭金を設定して月々の支払い額を抑えられ、審査に通りやすくなります。

安定した雇用形態で契約を進める

正社員として継続的な勤務実績があると、審査に通りやすくなります。非正規雇用の場合でも長期の勤続実績があると、収入の安定性が認められます。

転職回数は少ないほど良く、同一企業での長期勤務実績があると審査で高評価を得られやすいです。雇用形態の変更や転職を予定している場合は、状況が安定してから申し込みましょう。

資産状況の改善を行う

持ち家や不動産などの資産は、支払い能力を補完する要素として評価されます。賃貸住宅の場合、収入に見合った家賃設定であることが重要です。

頭金を用意することで月々の支払い額を抑えられ、資産状況の改善につながります。保証人を立てることで信用力を補完でき、審査のハードルを下げられます。

カーリースの審査に落ちた後の対処法

カーリースの審査に落ちた場合、以下の方法で対処しましょう。

  • 審査不要・審査が甘いカーリース社を活用する
  • 家族や親族に保証人を依頼する
  • 申込内容の調整を行う

詳しく解説します。

審査不要のカーリース社を活用する

審査基準の緩やかなカーリース会社では、収入面や信用情報の基準が柔軟です。一般的なカーリース会社で否決された場合でも、契約できる可能性があります。

審査基準が緩やかな分、料金設定が割高になる傾向があるため、契約条件は慎重に確認する必要があります。保証人を立てれば、より良い条件での契約が可能です。

家族や親族に保証人を依頼する

安定した収入がある家族や親族に保証人を依頼すれば、審査に通りやすくなります。保証人の信用力が申込者の信用力を補完する形となり、審査基準をクリアしやすくなります。

ただし、保証人には支払い義務が発生する可能性があるため、事前に十分な説明と同意が必要です。保証人を立てる際は、契約内容を明確に伝え、信頼関係を損なわないよう配慮しましょう。

申込内容の調整を行う

車種を変更したり、グレードを抑えたりすれば月額を抑えられます。契約期間を長めに設定し、頭金を増額することで、審査に通りやすい申込内容に調整できます。

必要なオプションは必要最小限に抑え、総支払額を抑制することが重要です。

まとめ

カーリースの審査は収入面や信用情報、資産状況など複数の要素で判断されます。審査基準を理解し、適切な準備を行うことで、希望する車種でのカーリース契約が実現できます。

審査に落ちた場合でも、原因を把握して適切な対策を講じれば再チャレンジが可能です。保証人の活用や申込内容の調整など、状況に応じた対策を選択することが大切です。

ぜひ本記事を参考にして、カーリースの審査通過を目指してみてください。

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この記事の監修・執筆者
堺 彬

堺 彬

自動車運転歴15年のフリーランスライター。自身の運転歴を活かして、自動車関連の記事を執筆。自動車関連会社の人材コンサルタントの経験もあり、自動車が好きな人と企業のマッチングサポートを行なう。レンタカーを使って旅をする実体験から、最適なカーライフを提案するのが得意。