ローンが通らなくても車を買う方法はある？審査基準や対策を紹介！

ローンを使わずに現金で購入する

先述の通り、ローンを使わずに現金一括で支払えば車に乗れます。新車であれば数百万円以上のお金が必要であり、中古車であっても車種によっては数百万以上が必要なので、なかなか現実的ではありません。

家族にローンを組んでもらう

家族にローンを組んでもらって、家族名義で車を購入するといった方法があります。自分ではローンが通らなくても、配偶者やそのほかの家族であればローンに通るといったケースも少なくありません。

しかし、あくまでも家族名義であることから、主に運転するのは家族である必要があります。自分が乗ることが前提にもかかわらず、家族が自分の代わりにローン審査を受けるというのは、名義貸しといったリスクにもなりかねません。

あくまでも家族名義であることを留意しておきましょう。

審査に甘いローンを検討する

ひとえにローンといっても、ローンの種類によって審査の難易度に違いがあります。一般的には銀行ローンの審査の難易度が高く、ディーラーローンの審査が緩い傾向にあります。ただ、ディーラーローンが通らずに困っている人もいるでしょう。

昨今は、自社ローンというのがあり、販売店独自のローン制度があります。自社ローンは信販会社を通さずに審査をするので、比較的通りやすいといった特徴があるのです。しかし、金利相当分が非常に高く、銀行ローンやディーラーローンを利用するよりも割高になってしまうことに注意しておかなければなりません。

レンタカーを利用する

ローンが通らず、現金一括での購入が難しい場合は、一時的にレンタカーを利用するといった方法もあります。利用期間によっては、車を購入するよりも割高になってしまうことがありますが、一時的な利用であればレンタカーの利用も検討するといいでしょう。

ただし、レンタカー会社によって使用できる期間に違いがあり、長期利用できないプランもあります。あらかじめ使用期間が決まっている場合は、事前にレンタカー会社に相談することをおすすめします。

カーリースを利用する

ローンの審査に通らず、現金での購入も難しく、さらに長期利用のため、レンタカーの利用もできないといったケースもあるでしょう。その場合は、カーリースを検討するのをおすすめします。

銀行ローンやディーラーローンの審査に落ちた場合であっても、カーリースの審査に通って新車に乗れる可能性があります。カーリースであれば、初期費用がかからず、毎月固定の金額で新車に乗れるのが魅力です。

信用情報に傷がある

信用情報に傷がある場合は、ローン審査に通らない可能性があります。信用情報とはCICやJICCなどの第三者機関に蓄積された客観的な取引事実を登録した個人情報のことをいいます。

クレジットカードや携帯電話の割賦支払い、過去のローンの支払い状況など、一定期間について記録、保管されているのです。過去にクレジットカードやローンの支払いが滞ったことがある場合、CICやJICCに支払いが滞ったという事実が記録されて、信販会社などが閲覧できる仕組みとなっています。

CICやJICCに遅延情報や未払いの記録が残されていると、新しくクレジットカードを作ったり、ローン審査に通らなかったりします。そのため、なかなかローンに通らない人は、取り急ぎCICやJICCの記録を取得して、信用情報に傷がないか確認しましょう。

信用情報に傷があったとしても、正常に支払いを続けて、一定期間が過ぎると過去の遅延情報などが消えるので、過去の情報が消えたタイミングでローンに再申し込みすることをおすすめします。

購入価格と年収が見合っていない

信用情報に傷がなかったとしても、そもそも自動車の購入価格と年収が見合っていなければ審査に通りません。たとえば、年収が200万円程度であり、購入価格が1,000万円という場合は、ローンの審査に通らないでしょう。

ローン審査では、毎月しっかりと支払いできるかどうかも含めてチェックしているので、購入価格と年収が見合っていない場合は審査に落ちることが多いです。

年収に見合った車種に変更してローン審査に申し込むと審査に通る可能性があるので、一度車種の変更を検討するといいでしょう。

虚偽の内容で審査に申し込んでいる

虚偽の内容で審査に申し込んでいる場合もローン審査に落ちるケースがあります。勤務先や生年月日、職種など、嘘の情報で審査に申し込むと、嘘がばれてしまって審査に落ちてしまうことがあります。

CICやJICCでは、運転免許証番号や生年月日、勤務先情報や電話番号など、さまざまな記録が残されています。虚偽の申請をしても、CICなどで嘘がばれてしまい、審査に通らなくなってしまうのです。

ローン審査に申し込むときは、虚偽の内容を記入しないようにしましょう。