無職・フリーター・主婦・未成年もカーリースは無理じゃない！その理由とは？

カーリース・ローン・レンタカー比較

ポイントは、「車両価格」「税金」「車検コスト」をまとめて平準化できる点。頭金 50〜100 万円を用意できなくても、家計を月額ベースで管理できるため、資金計画が立てやすいのが支持される理由です。

なぜ審査が必要なのか？

リース会社は契約時点で車両価格を全額立て替えます。

例：200万円の車を7年契約 → リース会社が 200万円をディーラーへ即時支払い
契約者は毎月 2〜3万円ずつ分割で返済

リース会社のリスクは 「途中で支払いが止まる」「車が回収できない」 ことです。そこで、

• 直近の収入状況（支払い能力）
• これまでの返済実績（信用情報）
• もしもの時の担保（保証人）

を総合的に点数化し、「延滞確率が何％以内か」を機械審査＋人手で判断します。要するに “家賃審査＋ローン審査” を掛け合わせたような仕組みです。

カーリースにおける車の所有者はあくまでもリース会社であり、契約者は車を借りて利用する形であるためです。つまり賃貸契約を結ぶのと同じで、毎月の利用料金を支払う能力があるのかどうかを確認しなければならないため、審査が行われています。

収入が低い、仕事をしていないといった場合、審査に落ちてしまう可能性があるでしょう。

収入

• 安全圏の目安：手取り月収の 30％以内で月額が収まるか
• 手取り 15万円 → 月額 4.5万円までが上限
• 加点策：頭金投入・ボーナス併用で月額を下げる／副業収入の入金履歴を提出

カーリースの審査において、収入は非常に重要なポイントです。カーリースを利用する場合、毎月リース料金を支払わなければならないため、収入が少ない、不安定であると言った場合、審査で不利になる可能性があります。一般的に、カーリースにおける年収のボーダーラインは200万円とされています。もしこの金額を下回っている場合、審査通過は難しくなるでしょう。

職業・勤務形態

どのような職業についているのかもチェックされます。簡単にいうと安定した職業の方が評価されやすいといえるでしょう。例えば、公務員や企業で正社員として働いている人は収入が安定していると考えられるため、審査においてプラスに働きます。

一方で自営業やアルバイト・パートとして働いている方は収入が不安定と判断される可能性があります。

勤続年数

審査では勤続年数も確認されます。いくら収入が多くても勤続年数が短いと「この人は今後すぐに辞めるかもしれない」と判断される可能性があります。そうなると安定してリース料金を支払えなくなる恐れがあるため、審査通過が難しくなるかもしれません。長ければ長いほうが安定しているとみなされやすいです。一般的な目安としては勤続年数が3年以上であれば問題ないでしょう。

無職・主婦・未成年などの場合

収入のない無職や専業主婦、さらには未成年の場合、他の人と同じようにカーリースに申し込んでも審査に落ちる可能性が高いです。このような人たちは保証人を設定することで審査を通過できる可能性があります。自身の収入がないとしても、安定した収入のある人を保証人として立てることができれば、リース会社は万が一支払いが滞ったとしても保証人に支払いを請求できるため、大きな問題はありません。保証人を立てる場合、家族や親戚など身近な人に依頼するケースが一般的です。

なお、定年退職を迎えたために無職になったという場合、年金の支給を受けていれば安定した収入があるとみなされる可能性があります。

審査を通すためのポイント(参考)

• 連帯保証人を立てる（配偶者が理想）
• 配偶者の源泉徴収票＋在籍証明書をセット提出
• 頭金 10〜20万円を入れ、契約期間は5年以内に短縮
• 走行距離上限を 1,000 km／月にして残価を上げ、月額を圧縮

パート・アルバイトの場合

パートやアルバイトで生計を立てている場合でも審査に通過できないわけではありません。ポイントは勤続年数と収入です。パート・アルバイトであっても、長期間にわたって同じ職場で働いているのであれば、安定した収入があると判断される可能性があります。また、パート・アルバイトでも時給の高い職場であれば、一定以上の収入が得られるため、審査を通過できるかもしれません。

審査を通すためのポイント(参考)

• 勤続 1 年以上＋月収8万円以上を確保
• 給与振込口座の入金履歴6か月分で安定性を提示
• 車格は軽自動車・中古リースで月額2万円台に設定
• クレカ延滞やスマホ割賦未払いを即完済し、返済比率 < 35％に調整

学生・未成年の場合

学生や未成年（18～19歳）がカーリースを利用する場合でも、審査通過は不可能ではありません。ポイントは親権者の同意と保証人、そしてアルバイトを含む安定収入の有無です。

まず親権者の同意書は必須となり、加えて親や保護者を連帯保証人に立てることで支払い能力を補完できます。さらに、学費や生活費をまかなえる程度のアルバイト収入があり、同じ職場で継続して働いている実績があれば「責任を持って月額料金を支払える」と判断される可能性が高まります。

審査を通すためのポイント(参考)

• 親権者同意書＋親を保証人に立てることが必須
• アルバイトの給与明細

車のグレードを下げる

車のグレードを下げることで、毎月のリース料金が下がるため、審査を通過できる可能性があります。同じ車であっても、ベースグレードの方が車両の本体価格が安くなっています。

また、オプションを装備しないことでもリース料金を抑えられるため、審査通過の可能性が高まります。

頭金を支払う

リース会社によっては頭金を用意できるケースもあります。頭金を用意することでリース料金を抑えられるため、審査にも通りやすくなるでしょう。結婚して専業主婦になったために今は収入がないものの、結婚前の貯金はあるといった場合などは頭金を活用してみてもいいかもしれません。

信用情報を改善する

カーリースの審査に落ちる最大の要因の一つが、過去の延滞や債務整理などによる信用情報の傷です。延滞情報は原則 5 年（自己破産は最大10年）残るため、その期間は審査で大きなマイナスになります。ただし「情報が残っている＝必ず否決」ではありません。

まずは携帯料金・クレジットカード・リボ払いなどの未払いをすべて完済し、直近6か月以上「遅延ゼロ」の実績を積み上げましょう。次に、CICやJICCで 開示報告書を取得し、自分の記録を正確に把握します。もし完済後も延滞情報が誤って残っている場合は、金融機関へ訂正依頼を行うことでスコアを改善できるケースがあります。

また、クレジットカードを月1回少額でも利用し期日通りに支払う“クレジットヒストリーの上書き” を続けると、ポジティブな利用実績が加点されるため効果的です。こうした対策を講じてから6ヶ月待機して再申請すれば、審査通過率が大幅に向上します。

他社に申し込む

同じカーリースでも、サービスを提供する会社によって審査基準やリース料金は異なるため、他社に申し込むことで審査を通過できる可能性があります。審査項目を踏まえると、自分の条件だと審査を通過できるか不安といった場合は、複数の会社を比較してみるといいでしょう。