カーリースで車両保険はなぜ必要？必要な理由とおすすめ補償を紹介

リース車は「所有者がリース会社」

リース車の名義はリース会社にあります。利用者は契約に基づき車を使用しますが、所有権はリース会社です。そのため、事故や損害が発生した場合、修理費用の責任は借りる側に求められることがあります。つまり、事故で車を全損してしまうと、契約上はリース会社に損害を補償する義務が生じるのです。

対人・対物賠償保険が欠かせない理由

対人・対物賠償保険は、他人や他人の財物に損害を与えた場合の補償です。リース車でも当然必要で、これがなければ事故で多額の損害賠償を自己負担するリスクがあります。事故件数は年間で数十万件単位で発生しており、保険未加入は大きな経済的負担となる恐れがあるのです。

車両保険と賠償保険の役割の違い

賠償保険は「相手に与えた損害」をカバーします。一方、車両保険は「自分の車の損害」を補償する保険です。リース車では、万が一自分が事故を起こした場合や自然災害による損傷も含めて、車両保険があると安心です。

車両保険には主に「一般条件」と「エコノミー型」があります。一般条件は、幅広い損害をカバーする一方、保険料はやや高めです。エコノミー型は、補償範囲を限定することで保険料を抑えられますが、補償対象外となるケースもあるため利用状況に応じて選ぶことが重要です。

全損事故時のリスク対応

一般的なカーリース契約では、中途での解約ができないことが多いです。そのため、全損となり車が乗れない状態になると強制解約となり違約金が発生するおそれがあります。この違約金は、残りのリース期間の料金に車両の残価、事務手数料などを合計したもので、一般的に一括払いが求められます。

リース会社によっては、この高額な負担に備えるために違約金も補償されるリース専用の自動車保険を準備しているところもあるので事前に確認しておきましょう。

自損事故・当て逃げなどへの備え

自損事故や当て逃げは、相手が特定できないケースも多く、通常の賠償保険では補償されません。車両保険があると、相手が分からない場合でも自分の損害を補償してもらえるため、安心してリース車を利用できます。

修理費の高額化

近年、車両の修理費は部品の高騰や最新技術の導入により増加傾向にあります。リース車は新車が多く、部品交換や修理費が高額になりやすいです。しかし、車両保険に加入していれば、修理費の負担を大幅に軽減できます。

単独事故・飛び石など日常的な損害もカバー

単独事故や飛び石によるガラス破損など、日常生活で発生しやすい損害も車両保険で補償されます。たとえば、高速道路で飛び石によりフロントガラスが割れた場合、保険に加入していれば修理費の自己負担はほとんどなくなります。また、一般条件で車両保険に加入しておけば、単独事故でも補償してくれるので自己負担の心配は不要です。

台風・洪水・落雷・大雪など自然災害への備え

リース車は、所有者がリース会社のため、自然災害での損害で全損になっても中途解約扱いとなり、違約金が発生する恐れがあります。車両保険は、自然災害による損害も補償範囲です。台風で屋根からの落下物が車に当たった場合や、大雪で車体に損傷が生じた場合も保険でカバーできます。

盗難・当て逃げなど予測困難なトラブルにも対応

盗難や当て逃げなど、予測困難なトラブルも車両保険で対応可能です。近年、都市部を中心に車両盗難件数も増えています。盗難の危険から守るには、リース車が安心して駐車できる環境と車両保険が欠かせません。

カーリースと相性のいい特約

カーリース車におすすめの特約には、ロードサービス、代車費用補償、弁護士費用特約などがあります。なかでも、代車費用補償は、事故や故障で車が使えない場合でも通勤や業務への影響を最小限に抑えられるため便利です。ロードサービスは、バッテリー上がりやパンクなど、日常のトラブルにも迅速に対応してもらえ、弁護士費用特約は事故後の示談や法的手続きの費用をカバーします。

これらを組み合わせることで、カーリース利用者特有のリスクに幅広く備えることが可能です。

免責金額の設定

免責金額とは、保険を使う際に自己負担する金額のことです。免責金額を低く設定すれば事故時の負担は少なくなりますが、保険料は高めになります。一方で高めに設定すると、保険料は抑えられますが、事故時の自己負担が増えるリスクがあります。

リース車の場合、契約期間中の事故や修理費の可能性を考慮し、自己負担と保険料のバランスを見極めることが重要です。

賠償保険の補償額は無制限が基本

対人・対物賠償保険は、補償額を無制限にすることが基本です。万が一、重大事故が起きた場合でも相手への賠償が不足する心配がありません。補償額を限定すると保険料は安くなります。しかし、高額な損害賠償が発生した場合に自己負担が膨らむため、安心してリース車を利用するためには、無制限補償を選びましょう。