新車のサブスク審査に通るのか？基準・落ちる理由・通すコツを解説

収入・雇用形態で見られる条件

新車のサブスクは、月額料金の支払い能力があるかを判断するため、年収や雇用形態を確認します。正社員であれば有利ですが、契約社員や自営業でも収入が安定していれば通過するケースは多く、月額料金の3〜5倍程度の月収が目安となります。

信用情報で確認される内容

信用情報はクレジットカードやカーローンの利用履歴、延滞や債務整理歴などが見られます。過去に長期延滞や債務整理を行っている場合は審査に影響するため、事前に信用情報機関で自分の信用情報を確認しておくと安心です。

他社契約・家族名義の影響

他社で既にカーローンを多く組んでいる場合やリース契約を複数利用している場合は、新たな契約で負担が増えると判断されることがあります。また、家族名義の契約が多い場合でも影響が出る場合があるため、整理しておくことが不可欠です。

カーローン審査との基準の違い

カーローンは、車を購入するための資金を貸し出すため審査が厳しいです。一方、サブスクは車の所有権がサブスク会社にあるため、支払い能力に重きが置かれます。そのため、一定の収入があり延滞履歴がなければカーローンより通過しやすい傾向があります。

サブスク審査の通過率と目安

サブスクを取り扱う会社やプランによって異なりますが、一般的に通過率は高めです。ただし、過去に金融事故歴がある場合や収入が不安定な場合は難しくなることもあります。目安としては、安定した収入と過去の支払い遅延がないことが前提です。

審査に通りやすい人の共通点

正社員や公務員など収入が安定している人はもちろん、パートや自営業でも一定の収入があり信用情報に問題がなければ通りやすいです。過去の支払い履歴がきれいであり、毎月の支払い額が収入に対して無理のない範囲であることがポイントです。

住居状況と家族構成の安定性

審査では住居の安定性も評価されます。理由なく転居が多い人は、生活基盤が安定していないと判断される可能性があります。また、同居家族の人数が多く支出が多い場合、収入に対して支出過多と判断されることがあります。

そのため、安定した住居状況や適切な生活費管理が重要です。

公共料金の支払い状況

電気・ガス・水道などの公共料金の支払い状況も審査に影響を与える場合があります。信用情報に直接は記載されなくても、口座引き落とし不能や滞納が続くと支払い管理能力に問題があると見なされることがあります。近年では、携帯電話に関する不払いや解約なども審査対象としているため注意してください。

普段から、公共料金や携帯電話に関する支払いは期日内に済ませる習慣をつけましょう。

生活支出と収入のバランス

収入が高くても、支出が多すぎると支払い能力が低いと評価されることがあります。家賃、通信費、保険料、カード利用額などの支出総額が収入の中で占める割合が高い場合、審査に不利になることがあるため注意しましょう。

申し込み前に固定費の見直しをおこない、収支のバランスを整えておくことが大切です。

信用情報の事前確認をおこなう

審査に不安のある人は、事前に自分の信用情報を取得し、過去の延滞履歴や現在の借入状況を把握しておきましょう。もし延滞がある場合は、完済してから一定期間が経過しているか確認することが大切です。

同時に、不要なクレジットカードやローンの解約・完済を進めていきましょう。

収入証明・勤務証明の準備

審査の際、収入証明書類の提出を求められることがあります。直近の給与明細や源泉徴収票、確定申告書、在職証明書などをあらかじめ準備しておくとスムーズです。また、契約社員や自営業の場合でも安定した収入が証明できる書類があると審査で有利になります。

審査が柔軟なサービスを選ぶ方法

新車のサブスクは、サービスごとに審査基準は異なるため、審査が柔軟な会社を選ぶことも大切です。保証会社を活用できるサービスや、属性を柔軟に判断するプランを扱う会社もあります。

複数社で事前審査を受けて比較検討することで、通過可能性を高めながら自分に合ったサービスを選びましょう。